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长城人寿金彩一生:​如果我们都能活到100岁,我们要如何过完这一生?

文章发布于:2021-08-14 14:23:09


大家好,我是文文大保贝儿,你的脚后跟部保险博主。


读书有时候是一面镜子,去侧面看一看,我们的模样,我们生活的模样。


最近又看了一遍《百岁人生:长寿时代的生活和工作》,这是一位心理学家和一个经济学家写的书,既有人生的愿景,又有一些案例细节。


从大的人生规划、人生战略与梦想,到精力管理、时间管理、目标管理,都会不断的让你去思考、去想:


你想要什么,你想要如何度过这一生?



01


人生在世,生老病死四件事都无法回避,长寿固然可喜,但长寿也是一种风险。


拥有更加长寿的人生,到底能否成为我们的礼物,还是一个更加艰辛的人生?


随着各个方面水平的迅猛发展,人们的寿命是在逐渐增长的,出生婴儿能够活到100岁的几率增长到将近50%。


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但是随之而来的不仅仅是幸福,更多的也是各类问题和现象。


比如:


我们是不是不到七八十岁,是不能退休的?


新职业和新技能会迅速攀升,我们该如何应对?


等你到了40岁、50岁、60岁、80岁、100岁,会面临哪些问题,会有什么样的改变和影响?


更不用说不靠谱的退休金、萎缩的劳动力大军、贫富分化、养不起孩子、人工智能的威胁……


还有一些问题,值得我们用更长的时间去反思:


并不是解决了财务问题就一切万事大吉,持续收入和被动收入,会拉开更大差距的人生。


人生会有更多阶段组成, 新的人生阶段将会出现,过渡期会变成常态。


“长寿与生活”,值得我们从不同的角度反复审视。


关于资产的积累、家庭的组织、人生的旅途,每个人都是不尽相同的。


有多少人是只看着眼前的一两年,一日两日,可是回头来却发现,这三五年并无什么变化。


现在尚且觉得没有什么,但当我们的百岁人生来临时,到了50岁,我们是否要继续工作?


如果过二十年又继续延迟退休年龄,是继续工作到七八十岁,还是有了稳定的持续收入,安详的度过后面的四十年人生呢?


谁又敢把这一切,都挂钩给“或许”和“明天”呢?


最让我深有感触的,是文章中的这样一段话:


“绝大多数与长寿相关的辩论都在谈论财务和养老金的问题,但为百岁人生做打算,不仅仅是要维持财务稳定。


如果你的技能、健康、情感都消耗殆尽了,你的事业也不会长久,你也不会再财务上取得成功。


同样,如果没有坚实的财务支撑,你也无法将时间投入到哪些财务之外的关键事务。


要在短暂的人生中达成平衡是艰难的,尽管这在寿命更长的人生中会更为复杂,但我们有更多的机会实现这种平衡。”


社会的变革好似“温水煮青蛙”,一定到了要命的温度才能聚集起足够的变革动能。


现在最接近百岁人生的邻国日本,和我们对待长寿的社会机制,其实并没有本质上的不同。


所以一个很扎心的事实是,我们这代人,仍然可能会在旧的社会机制中度过百岁。


所以,我们要自己为自己的长寿生活,做好充分的准备。


如果我们都能活到100岁,我们要如何过完这一生?


能通过“财务自由”拥有对自己生活控制的,只是少数的社会精英。


那对于我们普通人而言,也有办法,而且方法也很平凡:


终身储蓄,保持好奇,终身学习,关注家庭和友谊等无形的人际关系资产,健康的饮食,长期运动。



02


人只要活着,不可避免的,就需要花钱。


存养老金,肯定不是解决养老问题的唯一方式,可是不存,就什么也没有。


强制储蓄就是这样的,存钱本质上就是一个积少成多的过程。


目前,市面上预定利率4.025%年金险产品,已经非常少了,仅剩的几款,可谓是沧海遗珠。


比如我们今天要说的长城人寿金彩一生,这是一款预定利率4.025%,长期irr最高能达到4.22%,非常高。


(实际IRR受投保人年龄/缴费年限等因素影响,可能会有变化。)


金彩一生有这么三个特点:


投保没有健康告知


3000元起投,投保门槛特别低


领取的年金,比市面上大部分产品都多


比较适合想要较高养老金领取的小伙伴们选择。


(1)领取高


金彩一生是目前市面上,每年养老金额领取最高的养老金产品,没有之一。


领取的金额会上涨,每年额外多领5%,最高递增至135%,后面不管活多久,都是按照135%领取养老金。


举个例子:


30岁的隔壁老王,投保了金彩一生,交5年,每年10万元。


选择终身领取养老金,领取年金每年递增5%,到80岁时,累计领取155万,是已交保费的3倍。


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如果领取金额没有递增,按100%进行领取的话,到80岁时只能拿到120万,两者相差35万。


这笔额外的几十万,不需要任何操作,就是多给的,多拿钱当然好。


(2)领取活


金彩一生的领取方式有两种:


一种是终身领取,活多久领多久;


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一种是定期领取,80岁一次性领取。


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如果想在80岁一次性领取一笔钱,或者计划给子孙留一笔钱的,可以选择在80岁的时候,一次性领取一笔钱出来。


还是隔壁老王,他选择定期领取,在80岁时,保险公司会一次性给小雷75万。


60岁-80岁期间,累计领取,147万。


加上一次性给付的75万,一共222万,是已交保费的4.4倍。


但这笔钱领完,就相当于把未来几十年的养老钱先取了,老王也就跟保险公司彻底的“一拍两散”了,80岁后,保险公司就不会再发放养老金给隔壁老王了。


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其实我觉得这个领取方式还挺好的,80岁的时候,拿着这笔钱,可以出去旅游散散心,悠闲安度晚年。


也可以把一部分钱留给孙子孙女,那会儿他们应该也学业有成,踏入社会,如果要创业,多一些资金也多一些机会。


手里有钱,无论什么时候都是好的。


(3)保证领


很多小伙伴买年金险,尤其是养老年金产品,最大的担忧就是:我没活到时候就死了,咋办?


要乐观啊小伙伴们,我们这一代人的寿命会越来越长的!


金彩一生的养老年金,保证领取20年。


简单点说,就是开始领养老金后,无论发生什么,都能拿到20年的养老金。


打个比方,还是隔壁老王,投保了50万的金彩一生,假如他不幸在62岁时去世,累计仅领取了18万。


因为金彩一生保证领取20年,那么,在隔壁老王去世后,未领取的135万养老金,会一次性的给到老王家人。


肯定不会亏。


(4)门槛低


金彩一生的投保是没有健康告知的,这一点非常难得。


要知道,现在不需要健康告知的年金险,真的是很少见了。


而且,投保门槛很低,3000元即可投保,非常友好。



03


公司实力


金彩一生的承保公司是长城人寿。


说起来长城人寿,可能很多小伙伴又会觉得,这是个小公司了。


还真不是。


2020年,长城人寿在银保监会的风险评级中,连续4季度都是A。


一年四个季度,能连续都拿A的保险公司并不多,其中大部分还是平安,国寿的这些大家印象中的大品牌保险公司。


它的硬实力很过关,背后股东也是国有企业,追根溯源到实际控制人,真正的老大是北京市西城区国资委。


实力背景很厉害了。

来源:长城人寿偿付能力信息披露表



04


适合谁买


(1)在意高养老金领取的小伙伴


前面的隔壁老王,领取到80岁时,最高累计能拿到150万,是已交保费的3倍。


如果选择到80岁的时候一次性领取,能拿到222万,是已交保费的4倍。


这个收益还有个最低保证,就是保证领取20年,钱肯定不会打水漂。


(2)购买不了健康险的用户


如果因为身体原因买不了健康险,可以考虑投保一份不需要健康告知的金彩一生。


这算是一种“曲线救国”。


如果以后年老病了,每年都能有一笔固定的现金给到,可以用来当做生活费和医疗费。


遭遇特大疾病的话,它还能用于保单贷款,拿出一大笔钱出来应急。


虽说是一份养老年金,但也完全可以作为一份医疗储备金来使用。


如果身体状况无法投保健康险产品,选择60岁开始按年领取养老金的金彩一生,也不失为一个好选择。



指望买保险发家致富,那永远是不可能的。


买年金险产品,更多的,是给我们一种“保本型的人生,用养老保险,给不确定的未来,一个确定的保障。


未来的养老充满巨大的不确定性,养老年金,正是化不确定为确定的那个基石。


如果事业有成,养老年金可以为我们锦上添花;如果生活平淡,最差也有养老年金为我们“保底”。


拥有一个“保本型”的人生,在奋斗的路上,我们便无须瞻前顾后,进可以奋力拼搏,退可以享受生活。


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