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保险知识 | 常见的保险投保渠道有哪些?

文章发布于:2021-09-24 09:39:50


前言


随着人们风险意识的不断提高,保险产品对于我们来说已经不陌生,但可以购买保险产品的渠道有很多,价格却有一定的差距。保险该选择哪种渠道投保?哪种渠道购买保险最靠谱呢?今天为大家介绍一下保险销售渠道的那些知识。


目前常见的保险销售渠道有五种:保险个险渠道、银保渠道、保险经代渠道、电销渠道、互联网渠道。



01


保险个险渠道





这是消费者最常见的的一种投保渠道,也就是保险个人营销渠道,即保险公司的代理人,接受保险人委托而存在的,是保险销售环节中关键的一环,根据保险人的委托,在保险人授权的范围内代为办理保险业务,并依法向保险人收取代理手续费的单位或者个人。除了保险公司的代理人员外,还有其他保险机构也从事着代理人的工作。


银保监会披露的数据显示,截至目前,全国共有保险专业代理法人机构1776家,保险兼业代理机构3.2万家、网点22万个,个人保险代理人900万人。



优势

由于保险的专业化程度要求高,医疗重疾等保险产品比较复杂,保险投保需要销售人员详细讲解,自国内保险代理制度的引入到保险业的快速发展,保险代理人极大的促进了保险的发展和人们风险意识的提高。


劣势

由于代理人的从业门槛要求低,保险代理人的人员素质与专业程度也良莠不齐。高脱落率、低留存率、销售误导等情况,也影响了多数消费者对保险的认识,未来专业化、精英化的代理人更受保险消费者的信赖与认可。


02


银保渠道





银行保险指的是银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司的合作,通过共同的销售渠道向它们的客户提供其产品和服务。银行保险是由银行销售的保险产品,通过银行网点销售,消费者触及网点多。但销售主要集中在分红险、万能险和投连险产品。这些产品的复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚,且银保客户群体偏高龄化,销售人员在产品讲解时容易产生误导。



优势

银行网点多,消费者更容易接触保险营销人员,通过银行网点更快认识保险产品。


劣势

产品主要集中在分红险、万能险和投连险上。产品的复杂性无法在银行柜台短时间的交流中解释清楚,且银保客户群体偏高龄化,销售人员在产品讲解时容易产生误导。


03


保险经代渠道





也称保险中介,包括保险经纪机构、保险代理机构,也就是第三方的保险销售渠道,从法律属性上来说保险代理公司是接受保险公司的委托,在保险公司的授权范围内代表保险公司来销售保险产品;而保险经纪公司是基于投保人的利益,为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务,站在客户的角度来为客户选择保险产品。




优势

经代人员具备一定的保险专业知识和技能,通晓保险市场规则、构成和行情,为投保人设计保险方案,帮助投保人与保险公司商议达成保险协议,同时提供保全理赔等服务。



劣势

产销分离的市场背景下,保险公司代理人占据市场主流,而专业化的经纪人市场较少,保险经代市场在随着行业发展稳健前进,专业化的保险经纪人更受市场消费者认可。


04


电话销售渠道





电话销售渠道有两种,一是投保人可以拨打保险公司的销售热线购置保险,二是保险公司的销售人员通过电话联系,挖掘潜在客户。这种方式下,销售人员和消费者无需见面,便可以方便地交流保险。



优势

通过电话交流沟通保险,可以选择月缴保费,确认投保后投保更快捷。


劣势

电销产品多以两全保险等储蓄性产品为主,电话销售时容易对保险产品的理解错误,不能结合自身情况做有效分析,盲目投保情况居多。


05


互联网渠道





随着互联网的快速发展,互联网保险随着触手可及。保险公司可以在自己的保险官网推出了简单的保险产品,而且也出现了很多综合性的保险销售平台。


通过互联网推销保险产品,消费者可以快捷的了解保险产品,消费者可以选择简单的消费型保险和短期保险,而长期保险投保相对复杂,需要消费者做到如实健康告知,理赔时才不会出现拒赔的风险。若投保时未仔细关注投保细节,可能出现理赔拒赔的风险。



优势

互联网便捷快速的特点,随时随地可以在线投保、核保、承保,线上产品以意外险、定期寿险、重疾险等产品为主,可以满足简单保障的投保需求。


劣势

线上投保便捷但同时会遗漏投保时的重要信息,如健康告知、职业类别等事关理赔的事项,导致出险后存在拒赔风险,保全理赔等服务也是需要消费者关注的,在保险公司未设立分支机构的区域,理赔等服务有影响。




在保险销售渠道中,保险经纪人代表客户的利益,具有贴近客户、信息灵通、专业技术强的特点,能够为客户提供保险价值链中的多种增值服务,减少了保险供需双方的辗转沟通,既满足了被保险人的需求,方便了投保人投保,又减少了保险人的交易费用,降低了保险公司的经营成本,从而提高保险经营的效率,促进保险资源的优化配置,保险经纪人在保险市场要发挥更为重要的作用,那么通过保险经纪人购买保险有哪些优势呢?



什么是保险经纪人





保险经纪人是连接投保人和保险人的一种重要中介,随着社会化、专业化分工的不断深入,企业和个人把自己不熟悉的、不具备优势的风险管理和保险安排等工作委托给专业化的风险管理顾问——保险经纪人,这种做法早已成为国际惯例,之所以能够得到国际市场的公认并持续发展,主要是因为:


服务全面


保险经纪人能够为客户提供从风险评估、风险分析、风险防范、风险转移到灾后防损、索赔等全方位、全过程、专家式的服务以及出租、担保和项目融资等增值服务,可以大大拓展和深化由保险公司提供的传统服务,大大降低风险管理过程中出现遗漏和错误的可能性,同时避免客户在自己不具备优势的风险管理领域浪费大量的资源。特别是客户所面临的风险状况比较复杂多变,保险经纪人的介入就非常有必要。


降低成本


保险经纪人凭借其特殊的市场地位,可以帮助客户在获得合理、充分的保险保障的同时,有效地降低投保成本。保险经纪人由于精通保险技术、熟悉保险市场的运作方式,能够充分考虑投保企业的实际情况,为企业量身定做最适合的保险方案,使客户能够以科学、合理的保险条件获得充分的保险保障。如有必要,保险经纪人还可以帮助客户在国际市场安排保险计划。此外,保险经纪人可以通过风险管理使客户保险标的的风险状况有所改善,容易获得更为优惠的承保条件;保险经纪人一般与保险市场上的多家保险公司都有通畅的询价渠道,通过市场竞争机制,可以合理降低费率。事实上,由于保险经纪人拥有大量的客户资源,所以保险公司为了扩大市场份额,往往会给予保险经纪人额外的费率优惠。


降低投保风险


一方面,保险经纪人作为客户的代表,可以利用自身的专业知识,对保险公司的不合理行为及时提出不同的意见,避免保险公司利用其专业技术上的不平等的优势地位损害客户的利益。另一方面,在法律上,保险经纪人代表投保人的利益。如果因保险经纪人的过错在投保、协助索赔等环节上给投保人造成损失,保险经纪人要承担赔偿责任。


写在最后


保险是家庭风险管理的基石

风险无处不在,意外突如其来

只有我们了解保险,合理使用保险

未雨绸缪,才能生活无忧

了解有关保险的投保知识

才能更好的维护我们的合法权益



-END-

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